房地產(chǎn)開發(fā)貸款中在建工程抵押的法律風(fēng)險及其防范

隨著我國房地產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，以在建工程抵押向銀行申請貸款已經(jīng)成為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資的重要方式，在建工程抵押貸款占銀行開發(fā)貸款的比重也逐步增加。由于在建工程抵押同時涉及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、銀行、購房人、在建工程承包人、稅收部門、保險人、抵押登記部門等多方當(dāng)事人，法律關(guān)系特別復(fù)雜，銀行必須十分謹(jǐn)慎地操

隨著我國房地產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,以在建工程抵押向銀行申請貸款已經(jīng)成為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資的重要方式,在建工程抵押貸款占銀行開發(fā)貸款的比重也逐步增加。由于在建工程抵押所涉及的法律關(guān)系復(fù)雜,且現(xiàn)有法律規(guī)定不夠完善,銀行面臨的風(fēng)險不容忽視。文章擬結(jié)合信貸實(shí)踐,對銀行在辦理在建工程抵押貸款過程中可能存在的法律風(fēng)險進(jìn)行分析,并就如何防范、化解風(fēng)險進(jìn)行初步探討,以期拋磚引玉。

受政策、管理、操作等因素的影響,房地產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款存在的風(fēng)險隱患越來越突出。銀行必須采取相關(guān)措施,以風(fēng)險控制為核心,建立全方位風(fēng)險制衡機(jī)制,才能防范、化解風(fēng)險。

本文通過分析現(xiàn)行法律法規(guī),指出在建工程抵押貸款存在的法律缺陷及可能給銀行帶來的風(fēng)險,并提出防范風(fēng)險的主要措施。

伴隨著《中華人民共和國物權(quán)法》的實(shí)施,商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)時面臨著諸多新的法律風(fēng)險,需要從多層面加以認(rèn)識和防范。一、抵押物確認(rèn)中的風(fēng)險防范

由于房地產(chǎn)具有不可移動、不可隱藏、相對保值等特點(diǎn),房地產(chǎn)抵押作為擔(dān)保方式之一,在信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)用廣泛。如果審查不嚴(yán)或操作不當(dāng),會給銀行信貸業(yè)務(wù)帶來法律風(fēng)險。特別是《物權(quán)法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《公司法》等頒布實(shí)施或修改后,銀行要及時適應(yīng)立法變化,切實(shí)規(guī)范和加強(qiáng)房地產(chǎn)抵押貸款管理,防范法律風(fēng)險。

由于房地產(chǎn)具有不可移動、相對保值等特點(diǎn),商業(yè)銀行為了防范風(fēng)險,在信貸業(yè)務(wù)中多采用房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式。但在實(shí)踐中,房地產(chǎn)抵押貸款經(jīng)濟(jì)糾紛較多,一些貸款因種種原因形成損失。因此,銀行應(yīng)加強(qiáng)對房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范,切

農(nóng)信社在大力支持\"三衣\"經(jīng)濟(jì)的同時,仍有相當(dāng)一部分信貸資金直接或間接進(jìn)入了房地產(chǎn)市場。雖然普遍認(rèn)為房地產(chǎn)抵押貸款相對于保證貸款風(fēng)險較小,但目前房地產(chǎn)抵押貸款卻潛在著較大的法律風(fēng)險,不能不引起農(nóng)信社高度的警覺和重視。要改變過去那種抵押貸款無風(fēng)險的錯誤認(rèn)識,有必要對房地產(chǎn)抵押貸款采取有效防范措施,以防止信貸資產(chǎn)的流失。

在房地產(chǎn)開發(fā)過程中,開發(fā)商為了解決建設(shè)工程繼續(xù)建造的資金問題,通常向銀行申請貸款,并將在建工程連同其土地使用權(quán)抵押給銀行,作為償還貸款的擔(dān)保。但銀行在行使在建工程抵押權(quán)的過程中,往往會遇到一般財產(chǎn)抵押所不曾遇到的風(fēng)險。如果銀行未加以防范,將可能形成不良貸款。因此,筆者認(rèn)為有必要對于在建工程抵押貸款的風(fēng)險和防范問題進(jìn)行分析和探討。

在建工程抵押貸款,是現(xiàn)代商業(yè)銀行一項較新開拓的金融業(yè)務(wù)。但隨著中國加入wto以來,中國的經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)前所未有的活力,作為中國入世后受沖擊較大的金融業(yè),只有在遵循效益性、安全性和流動性的基礎(chǔ)

當(dāng)前在建工程抵押貸款已成為我國企業(yè)融資的重要渠道,銀行認(rèn)識到在建工程抵押貸款存在哪些風(fēng)險以及怎樣防范風(fēng)險就顯得尤為重要。本文對銀行在辦理在建工程抵押貸款可能存在的風(fēng)險進(jìn)行剖析,并提出與其相對應(yīng)的防范措施。

自上世紀(jì)90年代開始,我國的房地產(chǎn)業(yè)得到了前所未有的快速發(fā)展,房地產(chǎn)金融業(yè)開始進(jìn)入市場化階段。在居民居住條件得到有效改善、國民經(jīng)濟(jì)獲得大幅增長的同時,房地產(chǎn)業(yè)本身所蘊(yùn)涵的巨大風(fēng)險給商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)帶來的信貸風(fēng)險也日益顯現(xiàn)。要有效預(yù)防房地產(chǎn)金融風(fēng)險,保證房地產(chǎn)市場的良性運(yùn)行,必須加快推進(jìn)我國房地產(chǎn)金融市場法律體系的完善。

房地產(chǎn)是一項資金投入較高的經(jīng)營活動,不僅運(yùn)行周期長,而且規(guī)模大。中國的房地產(chǎn)融資體系中,以銀行貸款為主,但是近些年來房價上漲與人民的收入水平嚴(yán)重脫離,使得房地產(chǎn)價格成持續(xù)性上漲趨勢,隨著金融風(fēng)險的出現(xiàn),房價下調(diào),就會導(dǎo)致房地產(chǎn)業(yè)的潛在風(fēng)險。本論文針對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險進(jìn)行分析,具有針對性地提出必要的防范措施。

房地產(chǎn)市場的購買需求顯著下降,進(jìn)而對房地產(chǎn)企業(yè)的內(nèi)部資金運(yùn)轉(zhuǎn)造成了巨大影響。受到運(yùn)營成本的限制,違約、毀約、違規(guī)的現(xiàn)象時有出現(xiàn),嚴(yán)重干擾了房地產(chǎn)行業(yè)的正常秩序。這些情況還極易造成矛盾和糾紛,因為太過尖銳通常解決起來困難重重,最終被迫進(jìn)入司法訴訟階段,為企業(yè)帶來潛在的法律風(fēng)險。針對這一現(xiàn)象,結(jié)合房地產(chǎn)糾紛中常見的法律風(fēng)險形勢與特點(diǎn)進(jìn)行深入的分析,提出相關(guān)的防范對策。

房地產(chǎn)是一項資金投入較高的經(jīng)營活動,不僅運(yùn)行周期長,而且規(guī)模大。中國的房地產(chǎn)融資體系中,以銀行貸款為主,但是近些年來房價上漲與人民的收入水平嚴(yán)重脫離,使得房地產(chǎn)價格成持續(xù)性上漲趨勢,隨著金融風(fēng)險的出現(xiàn),房價下調(diào),就會導(dǎo)致房地產(chǎn)業(yè)的潛在風(fēng)險。本論文針對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險進(jìn)行分析,具有針對性地提出必要的防范措施。

近幾年,隨著房地產(chǎn)市場的蓬勃發(fā)展,開發(fā)商在自有資金不足的情況下,多采用在建工程抵押的擔(dān)保方式向銀行申請開發(fā)資金貸款。與一般貸款相比,由于房地產(chǎn)開發(fā)貸款自身的特殊性,與此相關(guān)的當(dāng)事人不僅數(shù)量多,而且法律關(guān)系復(fù)雜,在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中,銀行必須謹(jǐn)慎、全面地調(diào)查、操作。本文擬結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)踐,對房地產(chǎn)開發(fā)貸款在建工程抵押應(yīng)注意的問題進(jìn)行分析,并就如何防范、化解風(fēng)險進(jìn)行初步探討。

一、在建工程抵押的風(fēng)險分析在建工程由于影響因素多、可變因素多、不確定因素多,因此,承擔(dān)的風(fēng)險也就多。在建工程抵押的風(fēng)險除了正常貸款風(fēng)險外。還有以下幾種:1.權(quán)屬風(fēng)險在建工程的權(quán)利是由土地使用權(quán)和建安工程的所有權(quán)組成的。土地使用權(quán)可以是通過劃撥方式或是出讓方式取得的。主要的風(fēng)險有:權(quán)利主體是否明確、權(quán)屬是否有糾紛、設(shè)定的土地面積是否界定清楚、土地的使用年限是否短于貸款期限等。

隨著我國近年來房地產(chǎn)市場的蓬勃發(fā)展,房地產(chǎn)交易形式日漸豐富.房地產(chǎn)抵押作為房地產(chǎn)管理工作中的重要內(nèi)容,由于制度和政策發(fā)展的滯后,給房產(chǎn)抵押登記工作帶來了諸多問題.如何做到有效的預(yù)防,首先我們要清楚問題出現(xiàn)的類型,然后根據(jù)這些問題的表現(xiàn)形式,有針對性的制定相應(yīng)的對策,以做到防微杜漸,有效應(yīng)對.

房地產(chǎn)在建工程抵押貸款合同 抵押人_________愿將其在建工程作抵押物，以擔(dān)保債務(wù)按期清償，擔(dān)保的范圍為抵 押貸款的本息及罰息，經(jīng)與抵押權(quán)人_________協(xié)商，于_________年_________月 _________日在_________簽訂本抵押貸款合同。 一、抵押在建工程狀況：_________。 1．坐落位置：_________區(qū)_________街路_________胡同_________號。開工許可證 _________號。工程設(shè)計總面積：_________m2。 2．建筑結(jié)構(gòu)：_________。設(shè)計層數(shù)：_________。用途：_________。 3．資金來源：_________。計劃批準(zhǔn)文號：_________。工程總造價：_________元 整。 4．已完成部分：層數(shù)

謹(jǐn)慎對待房地產(chǎn)開發(fā)商的在建工程抵押

房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)不僅關(guān)系到商業(yè)銀行利益,也影響我國金融市場的穩(wěn)定,它的運(yùn)作過程存在諸多風(fēng)險。文章主要從抵押權(quán)人、抵押評估和抵押登記等方面分析了房地產(chǎn)抵押貸款面臨的風(fēng)險,并給出相關(guān)風(fēng)險防范建議,如完善相關(guān)評估體系和保險機(jī)制、對抵押物進(jìn)行科學(xué)分類以確定合適的抵押率、完善風(fēng)險防范制度等。

由于房地產(chǎn)本身的特點(diǎn),房地產(chǎn)抵押貸款存在著很多風(fēng)險,一個方面的風(fēng)險是制度風(fēng)險,另一方面就是給銀行帶來的風(fēng)險,特別著重從制度角度分析了產(chǎn)生房地產(chǎn)抵押貸款的原因。為了控制這些風(fēng)險,提出了一些防范房地產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險的方法。